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“无还本续贷”落地难在哪?

来源:经济日报 发布时间:2018-11-14 09:53:11

在这次督查走访中,“无还本续贷”被企业、银行金融机构等频频提及,被看作是解决当前民营企业特别是小微企业融资难、融资贵的重要着力点之一。

“无还本续贷”简单说就是不需要还本金就能继续贷款,使得企业免受“过桥”之苦。长期以来,由于小微企业生命周期短、信用低等原因,银行偏向于对其发放一年期的短期贷款,谨慎发放中长期贷款。短期贷款容易审批,使用灵活,每年收回重贷一次,也是一种有效的风控手段。

但是,企业资金回收期往往较长,很难在一年之内就能回笼资金。特别是农业企业,回收期更是动辄就要好几年。等到短期贷款到期时,一些企业为了还款只能通过民间借贷拆借高息资金,形成“过桥贷”。一旦遇到银根紧缩,银行不再投放新的短期贷款,企业主就还不了民间借贷,不少企业因此资金链断裂。

从走访情况来看,企业要求银行落地“无还本续贷”业务的呼声很强烈。目前,有些地方已经在探索这一模式,但同时也有地方政府、银行机构对此表示担忧,意见集中在几个方面。一是担心银行在实际操作过程中,会有道德风险,拿“无还本续贷”隐藏不良贷款;二是担心“无还本续贷”盲目扩容,会出现不符合小微企业指标的大中型企业抢夺信贷资源的情况;三是担心会造成企业形成依赖心理,出现“无还本续贷”走样风险。

出于这些顾虑,很多银行对“无还本续贷”持观望态度,执行起来也打了折扣。比如,有的银行给续贷企业提高了利息,有的则调低其信用评级,将其列为“关注”对象等。

总的来看,“无还本续贷”作为一项政策工具,支持小微企业的初衷值得肯定,但要让这项政策真正发挥作用,监管部门要充分考虑实施过程中可能出现的风险,并且通过加强合规管理和风控排查等手段,将风险控制在一定的限度以内,打破金融机构的顾虑,让资金更好地流入实体经济。

 

 

 

 

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