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理财新规倒逼银行急求牌照 衍生品主管身价水涨船高

来源:上海证券报 发布时间:2018-11-15 05:05:11

最近一周,蔡先生频繁往返于上海和苏浙之间。

“前两周我连着跑了宁波、南京、杭州等几个地方,为当地的中小银行和他们的团队培训金融衍生品交易。”拥有多年衍生品交易经验的蔡先生,最近在行业内颇受欢迎。

比他更忙碌的,是一些地方中小银行的金融市场部、资金交易团队。他们一面“临时抱佛脚”给行内的相关岗位人员紧急培训知识,一面高薪“跪求”衍生产品交易业务主管。

这一切变化,都源自于理财新规的一声令下。根据新规,商业银行发行结构性存款必须具有衍生品交易资格。这意味着,待存量产品到期以后,如果没有监管审批的资质,机构就不能再续发结构性存款了。

一直以来“无牌经营”的部分中小银行,为了保住这一重要的负债来源,不得不即刻筹建专业团队以符合资质要求,踏上漫漫的牌照申请之路。

千金难买一主管

今年8月,李南刚从上海一家本地银行跳到江苏的一家地方农商行。他一来就马不停蹄地开始筹建衍生品交易团队,准备向地方银监局申报金融衍生品交易资质。

这家农商行还算幸运。“一些较偏远地区的地方农商行,开出了80万元甚至100万元以上的年薪,但好像还是招不到人。”如果不是家在江苏,李南也不愿意放弃上海的机会来这里发展。

根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》第七条,资质申请必须满足的条件之一就是:衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历。

但是太多小银行就卡在了这一门槛上。“现在农商行不许跨省经营,必须在当地办公。可是二、三线城市的交易员很少接触衍生品业务,还是靠从大城市或当地的一些大银行挖人。”李南以前在上海的银行和基金公司有过多年场内外衍生品交易经历,“但是有5年以上经验的从业人员基本都在‘北上广’成家了,也不愿意搬回二、三线城市工作生活。”

除了主管有要求,对于团队成员也有严格规定:应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名,相关风险管理人员至少1名,风险模型研究人员或风险分析人员至少1名。

各家筹建团队中的农商行已经在四处招兵买马。近期纷纷张贴招聘启事、互相挖人。已有外汇交易员的,则开始利用休息时间,加班加点进行专业培训。

争先恐后抢牌照

招主管、组团队,目的是为了申请牌照。

“十一”长假一过,地方农商行申请牌照的步伐明显加快,行业氛围也愈显剑拔弩张。

9月28日公布的《商业银行理财业务监督管理办法》第七十五条规定:“商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。”所谓结构性存款,指的就是商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款。

“以前一些中小银行做的是‘假结构’产品,还有的和有资质的大银行签约,但现在依据新规必须自己有资质、有专业团队。”蔡先生说。

李南所在的农商行从半年前就已开始筹备。“制度合规、系统建设、材料准备都差不多了,现在正在和监管部门沟通中,何时能通过还难说。”

记者从江苏一地方银监局了解到,当地三分之二的法人农商行已经递交了申请,但都还没审批下来。

银保监会官网显示,10月以来,地方银监局仅批复了3家银行开办衍生交易业务的资质,分别是东莞银行、国银金融租赁和日本横滨银行上海分行。

审核通过难,最主要原因还是缺专业人才。“农商行配备的相关专业人员资质达不到要求,正在整改。”银监局人士告诉记者,衍生产品资格由分局初审,省局审批,审核要点是人员、制度、系统。因申请农商行较多,省局审批标准严格。

留住理财资金迫在眉睫

中小银行为何急着拿牌照?

“目的很明确,就是想发行结构性存款。”一位苏南地区农商行中层说,“新规中明确发行结构性存款需要衍生品交易资质。现在很多没有资质的中小银行已经停发了结构性存款。”

理财新规落地后,保本型理财产品即将全面退出。结构性存款作为银行保本产品向净值化转型过渡期的最好“替代品”,成为很多银行留住客户理财资金的一把“利器”。

记者从业内了解到,已经提前拿到牌照的农商行,顺利发行了低于当地市场平均利率水平的结构性存款,稳住了该行的负债规模。

当然,结构性存款只是目的之一,很多银行看重的是国内金融衍生品市场的“蓝海”。“随着境内衍生品市场正逐步开放,人民币汇率波动幅度扩大,未来人民币外汇期货等也将推出。越来越多企业有对冲人民币产品的需求,如今提前准备好专业团队也是为银行转型发展打好基础。”蔡先生说。

 

 

 

 

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